Саяхаттарды сақтандыру - Travel insurance

Саяхаттарды сақтандыру бұл сапарға байланысты төтенше жағдайлар мен шығындардан арнайы қол жетімді қысқа мерзімді сақтандыру. Халықаралық саяхатшылар әрдайым іс жүзіндегі медициналық шығындарды жабу үшін саяхатты алуды қалайды, бірақ басқа саяхатшыларға да олардың жоспарларына байланысты пайдалы болуы мүмкін. Шетелге сапар кезінде төтенше жағдайды жеңу өте қымбатқа түсуі мүмкін, өйткені егер сіз саяхатты сақтандыруға мүмкіндігіңіз болмаса, сіз саяхаттай алмайсыз.

Бұл мақалада саяхатты сақтандыру полисінде қамтылған кең таралған заттар және сіздің полисіңізде нені тексеру керектігі сипатталған. Кез-келген саясатта сіз шарттар мен талаптарды мұқият оқып шығыңыз және оны ерекше қарастырғаныңыз маңызды алып тастау (саясат міндетті түрде қамтымайтын нәрселер).

Түсін

Достастық денсаулық орталығы Солтүстік Мариана аралдары

Саяхатшылар кейде бағалы заттарды алып жүрмесе, өзгертілетін / қайтарылатын билеттері болса және белгілі бір уақытқа жету орнына жете алмайтын болса, сақтандырылудан бас тарта аламын деп ойлайды. Мүмкін емес болуы мүмкін төрт себеп:

• Ауру немесе жарақат. Сіздің медициналық сақтандыру шығыстарыңыз үйде үкіметтің немесе жеке сақтандырудың көмегімен жабылуы мүмкін болса да, ол сіздің елден тыс жерлерде жарамсыз болуы мүмкін. Кездейсоқ өзара келісімді қоспағанда (мысалы ЕО-да) және әлемде сирек кездесетін жеке саясат болса, сізде шетелде медициналық сақтандыру болмайды. Аз ғана елдер туристерге денсаулық сақтауды ақысыз немесе негізінен тегін таратады, бірақ бұл сіздің стандарттарыңызға сәйкес келмеуі мүмкін. Сонымен қатар, сіздің кінәңіз болмаған жазатайым оқиға немесе жарақат дамушы елдерде өте аз өтемақы төлеуі мүмкін.
• Медициналық эвакуация үйге немесе жақын ауруханаға бару эвакуация үшін 250 000 АҚШ долларынан асады. Егер сіз шетелде болсаңыз да (жоғарыда), егер сіз ауыр науқас болсаңыз немесе жергілікті деңгейде емделуге жарамсыз болсаңыз немесе ұзақ уақытқа қалпына келтіруді қажет етсеңіз, үйге оралуыңыз екіталай. Бұған балалар, сәбилер мен жүкті аналар да жатады, олар медициналық эвакуация кезінде ЕШҚАШАН күнделікті медициналық сақтандыруға сенбеуі керек.
• Байланыс қаласында тұр. Барлық кешіктірулер мен мәселелер сіздің баратын жеріңізде болмайды. Халықаралық авиакомпаниялардың хабтары Нью-Йорк, Лондон, Париж, Токио және басқалары сияқты ірі қалаларда орналасуға бейім. Мұндай жерлерде тұру және қажеттілік үшін шығындар өте жоғары.
• Қысқа мерзімде қайтып келу қымбатқа түсуі мүмкін. Сіз авиакомпания билеттерінде өте жақсы мәміле жасадыңыз делік. Өкінішке орай, сіздің демалысыңыздың ортасында саяхаттамайтын жақын отбасы мүшесі қайтыс болады. Үйге оралу үшін ұшу билеті үшін төлеген ақшаңыздан бірнеше есе көп болуы мүмкін, сонымен қатар қалған уақытты жоғалтасыз.

Бұл жағдайлар, көптеген басқа жағдайлар, төменде тереңірек түсіндіріледі.

Жабуға болатын нәрселер

Саяхатты сақтандырудың екі негізгі сыныбы бар:

• Халықаралық саяхаттарды сақтандыру, сіздің тұрғылықты елден тыс сапарларды қамтитын. Бұл маңызды бұл халықаралық сапарлардың бөлігі, себебі денсаулық сақтаудың көптеген шаралары басқа елдерде қолданылмайды, сондықтан сізге сақтандыру қажет немесе барлық медициналық төлемдерді өз қалтаңыздан төлей аласыз.
• Ішкі саяхаттарды сақтандыру, сіздің тұрғылықты еліңізде жүруді қамтитын. Әдетте бұл саясат халықаралық саясатқа қарағанда арзан, өйткені олар медициналық қамтуды қамтымайды - сізде өз еліңізде басқа келісімдер болса керек. Олар сіздің саяхаттарыңызбен байланысты тоқтату және жабу сияқты мәселелердің орнын толтыруға бағытталған. Олар сондай-ақ әлдеқайда аз және сіз олардың құндылығын әр сапарға қарай қарай аласыз.

Саяхатқа сақтандыру сатып алғанда, оны қарау керек қамту күндері (сіз кететін күнді және үйге келетін күнді қосыңыз; кідірістер жиі автоматты түрде жабылады), бұл сізді жеткілікті қаржылай қорғайды ма және ерекшеліктер.

Төменде қарастырылған қамту түрлерін қорыта келе, сізге тек біреуін немесе бірнеше түрін қажет ететіндігін анықтай аласыз, мысалы, медевак (медициналық эвакуация) үйден алыс жерде. Кейбір зерттеулердің көмегімен сіз әр қажеттілік үшін бөлек қамту таба аласыз. Егер сізге қамтудың көптеген түрлері қажет болса, сізге «кең спектрді қорғауды» ұсынатын интеграцияланған саясат қажет болады, олардың кейбіреулері сізге қажет болмауы мүмкін. Толық қамтудың шекті құны әдетте өте аз болғандықтан ... көптеген тәуекелдердің әрқайсысын бөлек жабудан гөрі әлдеқайда аз болуы мүмкін. Төмендегі «қамту кестесінің мысалдары» сізді жабуға болатын көптеген тәуекелдер түрлерімен таныстырады.

Медициналық шығындар

Егер сізге, мысалы, хирургиялық араласу қажет болса, онда сіздің саяхат бюджетіңіз жеткіліксіз болады

Әдетте, кез-келген стандартты медициналық сақтандыру сізде тұратын еліңіздегі медициналық көмекке шағымдарды ғана төлейді. Сондықтан көптеген жағдайларда шетелдерде болған медициналық шығындар жабылмайды. Денсаулық сақтау саласы бар кейбір елдер (мысалы, Канада, Ұлыбритания және Австралия) мүмкін денсаулық сақтау жүйесі ұқсас басқа елдермен өзара келісімдер жасасу. Жаңа Зеландия сияқты кейбір елдер туристердің жарақаттар мен апаттарға (мысалы, көлік апаттарына) байланысты медициналық шығындарын өтейді, бірақ ауруға немесе медициналық оқиғаларға (мысалы, инфаркт) емес. Алайда, егер мемлекет туристерге медициналық көмегін жеңілдетсе де, ұсынылатын нәрсе сіздің стандарттарыңызға немесе қажеттіліктеріңізге сәйкес келмеуі мүмкін.

Егер сізде өзара келісім болмаса немесе сіздің тұрақты медициналық сақтандыруыңыз халықаралық деңгейде болмаса, сізге қалтаңыздан саяхаттау кезінде болған барлық медициналық шығындарды төлеуге тура келеді. Сапалы медициналық көмек өте қымбат болуы мүмкін. Мысалы, Америка Құрама Штаттарындағы қарапайым сынған қолдың құны 2,500 долларға немесе одан да көп болуы мүмкін. Сондықтан, барлық халықаралық саяхатшылар өздерінің медициналық қамтамасыздандыруларына сенімді болуы керек, әдетте сапар кезінде болған күтпеген медициналық шығындарды жабатын саяхатты сақтандыру полисі арқылы. Егер сіз үйден алыс болмасаңыз, төменде талқыланған медициналық эвакуациялық қамтуды таңдауыңыз керек.

Кейбір ауруханалар сізді жол жүру сақтандыру полисі немесе төлем жасай алатыныңыз туралы дәлел болған жағдайда ғана қабылдай алады.

Саяхаттың сақтандыру полисінің медициналық қамтылуын қарастырған кезде:

• Сіз талап ете алатын медициналық көмектің нақты мәліметтерін тексеріңіз. Егер сіздің баратын жеріңізде, мысалы, мемлекеттік және жеке ауруханалармен деңгейлік денсаулық сақтау жүйесі болса, сіз жеке аурухананы пайдалана аласыз ба?
• Сіздің сақтандырушыңыз төтенше жағдайлар жөніндегі кеңес беру арқылы тәулік бойы байланыс орнатады ма? Бұл сенім телефондары сақтандырушыға жағдайды бағалауға және медициналық көмек туралы мүмкіндігінше тезірек кеңес беруге мүмкіндік береді. Сіздің сақтандырушыңызда сіз білмейтін жергілікті білім болуы мүмкін.

Көтерілу сияқты қауіпті іс-шаралар көбінесе тұрақты саясатпен қамтылмайды

• Егер сіз кез-келген шытырман оқиғалы спорт түрлеріне немесе іс-шараларға қатыссаңыз тау шаңғысы немесе дайвинг, сіз осы қызметті жүзеге асырған кезде болатын жазатайым оқиғаларға байланысты медициналық сақтандыруға қатысты саясатты тексеріңіз және сізге сақтандыру үшін қандай-да бір ресми дайындық қажет пе, жоқ па. Егер сіз таңдаған қызметіңізді қамту үшін саяхатты сақтандырудың жалпы полисін таба алмасаңыз, онда осы қызметке мамандандырылған сақтандырушыдан бөлек полис ала аласыз.
• Сіз қайтып оралғаннан кейін білінетін ауруларға қатысты қамқорлық бар ма? Халықаралық саяхат полистері, әдетте алып тастау Сіздің сапарыңызда болған жарақаттан немесе аурудан туындайтын болса да, сіздің тұратын еліңіздегі медициналық шығындар. Сіздің елдегі медициналық шығындар сіздің денсаулықты сақтаудың қалыпты шаралары есебінен жабылады. Кейбір ережелер безгек сияқты тропикалық ауруларды бір жылға дейін қамтуы мүмкін. Сирек жағдайларда, олар әсер ету мен ауру арасында ұзақ уақытқа созылуы мүмкін.
• Саясатта стоматологиялық шығындарды өтеу бар ма? Жалпы медициналық шығындар үшін едәуір сомалар болуы мүмкін, бірақ өте аз сома (мысалы, тек 500 доллар) стоматологиялық шығындар үшін. Көптеген жағдайларда, егер сіз арнайы тіс қондырмасын сатып алмасаңыз, тіс шығындары мүлдем жабылмайды.

Абайлаңыз: медициналық көмекке қамту автоматты түрде медициналық эвакуацияны қамтымайды.

Бұрыннан бар медициналық жағдайлар

Егер сізде денсаулығыңыз болған болса немесе емделуге жүгінген болсаңыз, сіз бұрын болған медициналық жағдайлар туралы ережелерді мұқият оқып шығуыңыз керек. Сақтандырушы мүмкін

• Сізді сақтандырудан бас тартыңыз
• Сізді медициналық тексеруден өтуді талап етіңіз
• Сізден қосымша сыйлықақы алыңыз
• Артық / шегерімді көбейтіңіз немесе олар төлейтін соманы қойыңыз
• Бұрынғы жағдайыңызға байланысты денсаулық сақтауды алып тастаңыз
• Денсаулық сақтау саласындағы барлық шығындарды алып тастаңыз

Бұрыннан бар болған медициналық жағдайлар жол жүруден сақтандыру кезінде қиындық тудыруы мүмкін

Жүрек ауруы сияқты қауіпті, бұрыннан бар жағдайыңыз болса немесе ауруға әсер ететін факторлар диагнозы қойылған болса, мысалы, қан ұюы немесе қан қысымының жоғарылауы сізге саяхатты алуға қиындықтар тудыруы мүмкін. Егер сұралса, сіз ашып көрсету талап етілуі мүмкін Сіздің сақтандырушыға медициналық тарихыңыздағы негізгі, бар жағдайлар туралы ақпарат, егер сіз алдын-ала болған жағдайларға жауап іздемесеңіз де; Егер сіз тиісті бір нәрсені ашпасаңыз, сіздің саясатыңыз толығымен жарамсыз болуы мүмкін.

Кейбір ережелер сізді жалпы қамтуы мүмкін, бірақ кейбір немесе барлық алдын-ала шарттар алынып тасталынады. Егер сізде маңызды проблемалар тудыратын немесе қауіп-қатерге душар ететін жағдайыңыз болса, бұл сізге қажет емес. Алайда, кейбір ережелер медициналық және басқа алдын-ала жағдайларды қамтиды, бірақ егер сіз саяхатқа тапсырыс бергеннен кейін қысқа уақыт ішінде қамтуды сатып алсаңыз ғана, мүмкін тек 24-48 сағат; кейбір басқа сақтандырушылар екі аптаға дейін уақыт бере алады. Бұл соңғы төлемнен кейін емес, брондағаннан кейін сапардың кез-келген негізгі құрамдас бөлігі үшін. Ауыр жағдайларды қамтамасыз ететін саясат үшін кез-келген медициналық бағалау (жоғарыда көрсетілгендей) саясатты соңғы минутта сатып алу мүмкін болмауы мүмкін.

Сіз таба аласыз Алдымен сапалы қамтуды табу үшін көп күш жұмсау керек. Осындай сақтандырушыны тапқаннан кейін, сіз оған оңай оралып, кейінірек саяхаттарға ұқсас қамтуды ала аласыз.

Жүктілік

Егер сіз жүкті болсаңыз немесе ұрықтану процедурасынан өтіп жатсаңыз, жүктілікке қатысты саясат туралы ақпаратты оқып шығуыңыз керек. Көптеген ережелер жүктіліктің алдын-ала қалыптасқан жағдайы деп санайды, дегенмен олар белгілі бір критерийлерге байланысты қосымша ақпаратсыз немесе шығындарсыз болуы мүмкін. Талаптар айтарлықтай өзгереді. Кейде қосымша сыйлықақы қажет. Кейде сіздің акушеріңізден хат талап етіледі. Жүктіліктің белгілі бір кезеңінен тыс медициналық қамтуға жол берілмейді. Бірнеше рет босануға немесе ЭКО-ға босануға әр түрлі ережелер қолданылады. Егер сіз жүктілікке байланысты ауруханаға түскен болсаңыз, онда емделуден мүлдем бас тартуға болады. Нәрестеге күтім жасау сіздің саясатыңызға енбеуі мүмкін. Ерте туылған жағдайда әрқашан Medevac сақтандырыңыз, әйтпесе сіз тығылып қаласыз!

Медициналық қамтудан бас тарту

Кейбір алдын-ала жағдайлар сақтандырушылардан толық бас тартуға мәжбүр етеді барлық бір-бірімен байланысты емес оқиғаларға қатысты медициналық қамту. Бұл сақтандырушыға байланысты өзгереді, бірақ айықпас ауру, орган доноры болу, ЖҚТБ-мен ауыру және осындай жүйелік қауіпті жағдайлар сияқты жағдайлар. Мұндай адамдар кез-келген жағдай бойынша қол жетімді медициналық көмектің қауіпсіздігімен жүре алмауы мүмкін.

Медициналық қамтудан бас тартқан кезде, әдетте саясаттың басқа ережелері қолданылады (мысалы, ұрланған заттардың ауыстыру құнын талап ету).

Медициналық эвакуациямен қамту

Медициналық эвакуация Словакиялық Татра таулары

Кейбір саяхатшылар күнделікті медициналық сақтандырудың бөлігі ретінде халықаралық медициналық қамтылуға ие, бірақ бұл үкімет ұсынатын денсаулық сақтау жүйесіне сирек енгізілген (халықтар арасындағы өзара келісімдерді қоспағанда). Алайда, медициналық сақтандыру іс жүзінде ешқашан медициналық эвакуацияны қамтымайды. Егер сіз саяхаттан сақтандырудың барлық басқа түрлерінен бас тартуға дайын болсаңыз да, сіз медициналық эвакуациямен қамтуды ешқашан назардан тыс қалдырмаңыз. Ереже бойынша медициналық эвакуация рейстерінің құны Бір реттік экономический авиабилеттен 200 есе артық (мысалы, 750 долларлық ұшу билеті медициналық эвакуацияның құнын тудырады $150,000). Шығындар соншалықты үлкен, олар отбасыларды банкроттыққа әкелуі мүмкін. Егер сіз миллиардерлер клубының мүшесі болмасаңыз, сізге бұл қашықтыққа саяхаттар қажет (яғни, науқас немесе жарақат алған кезде жер үстімен саяхаттау мүмкін болмас еді).

Медициналық эвакуация - бұл көбінесе жақсы мекемелерге немесе өз еліне тасымалдау үшін жеткіліксіз науқас үшін чартерлік сапар (әдетте рейс). Бұл, әдетте, үйге қайтып бара жатқан медициналық қызметкерлермен бірге кез-келген қажетті құрал-жабдықтармен, дәрі-дәрмектермен және басқалармен жүруді қамтиды. Қажеттілік сирек болса да, оның шығыны көптеген адамдардың жинағына зиян тигізуі мүмкін. Тепе-теңдікте қамту құны өте үлкен емес. Көп жағдайда сізге керек ұлттық шекараны емес, географияны қарастырыңыз, сізге осы қамту қажет пе, қажет емес пе. Мысалы, Нью-Йорктегі Буффалода тұратын, Ниагара сарқырамасының канадалық жағалауына барғысы келетін адам оны сатып алудан бас тартпауы мүмкін. Екінші жағынан, Сан-Францискода тұратын адам үшін Гавайға ұшып бара жатқан адам үшін бұл SF шығанағына тез арада оралу (әлі ауруханада болса да) мен Гавайиде бірнеше ай бойы қалып қою арасындағы айырмашылықты білдіруі мүмкін.

Саяхатшының медициналық эвакуацияны қажет ететін көптеген себептері бар. Қарапайым жағдайларда, жергілікті емдеуден кейін сізге медициналық бақылау қажет болуы мүмкін, мүмкін бірінші орынға немесе бизнес-класста коммерциялық рейсте көп орын қарастыру қажет. Орташа жағдайда, сіз медициналық көмекпен бірге жатып-ақ жүруге жеткілікті болуыңыз мүмкін, бірақ коммерциялық әуе лайнерін пайдалану үшін жеткіліксіз - әсіресе сізде жұқпалы ауру болған болса. Егер Jumbo реактивті жүрісі мүмкін болса, ұшу кезінде жатуға мүмкіндік беру үшін қатарынан бес орын алынып тасталуы мүмкін. Бесеу үшін сіз немесе сақтандыру компаниясы төлейсіз. Медициналық эвакуацияға қарағанда әлдеқайда арзан болса да, бұл өте ыңғайсыз. Кейбір медициналық эвакуация сіздің жағдайыңызға байланысты қиындауы және қосымша шығындарға әкелуі мүмкін; мысалы, декомпрессиялық ауруы бар адамдар («иілу») ауамен шығарыла алмайды, өйткені кабинаның қысымының ауытқуы декомпрессиялық ауруды нашарлатуы мүмкін.

Кейбір дамымаған елдердің немесе көптеген елдердің ішкі аудандарының ауыр жарақаттар мен ауруларды емдеуге мүмкіндіктері болмауы мүмкін. Сізді емдеу үшін жақын арадағы жақын ауруханаға эвакуациялау қажет болуы мүмкін, кейінірек ол сіздің еліңізге эвакуациялануы керек. Осы типтегі «қосарланған эвакуацияның» жалпы бағасы өте жоғары болуы мүмкін, әсіресе бірінші аурухана салыстырмалы түрде алыста болса және сіз үйіңізден өте алыс болсаңыз.

Қосымша сақтандыру (мысалы, АҚШ-тағы AFLAC) медициналық эвакуацияны қамтуы мүмкін, бірақ шамамен 3000 АҚШ долларын құрайды. Бұл халықаралық сапарларға жеткіліксіз. Шетелде жүрген кезде өз еліңізге эвакуациялаудан гөрі, жақын жердегі ауруханаға (мысалы, ірі қаланың сыртындағы автокөлік апатына қызмет ететін тікұшақ) жеткізілетін әуе тасымалын ішінара қамтуға арналған. Сіздің саясатыңыздың кем дегенде 300 000 АҚШ долларын немесе оның баламасын қамтитындығына көз жеткізіп, 1 000 000 АҚШ доллары көлемінде қамтуды таңдауды ойластырыңыз (әдетте, қосымша шығындармен). Сонымен қатар, орта медициналық сақтандыру үшін туристік көмек бағдарламаларын шатастырмаңыз. Олар санитарлық авиация жібере алады, бірақ сіз төлеуіңіз керек. Саясат шегіне дейін екі еселенген эвакуациямен қамтылғаныңызға көз жеткізіңіз. Егер сақтандыру тек орта медициналық көмек үшін төлейтін болса, сіз шетелдік ауруханада қалып қоюыңыз мүмкін.

Егер соққы алған жерден жарақат алса (ішімдік ішкен ақ аюмен ұрыс Черчилль, Манитоба мүмкін «ең жақын аурухана» мүмкіндігінің шектеулілігінен гөрі, күткеннен әлдеқайда алыс болуы мүмкін (және шұғыл эвакуация ретінде қымбат); отандық саяхатшылар провинциялық сақтандыру схемасы басқа провинциядағы жарақаттанудың негізгі ауруханасына жатқызуды таба алады, бірақ Арктикада тікұшақпен жүрудің қымбат шығыны жоқ

Қамқоршының қамтылуы

Стационарлық рейстерге арналған науқастарды тасымалдау бөлімшесінің мысалы

Егер сіз саяхаттау кезінде қабілетсіз болсаңыз, кейбір ережелер туысыңыздың немесе досыңыздың сізге баруы немесе сізбен бірге болу немесе үйге шығарып салу үшін төленеді.

Бір реттік төлемдер

Егер сіз науқас немесе жарақат алған болсаңыз, медициналық шығындарыңызды жабудан басқа, кейбір ережелер сізге немесе сіздің мүлкіңізге жазатайым оқиға немесе қолайсыз жағдайлар кезінде бір реттік төлем төлейді. Мысалы, саяхат кезінде жарақат алып, жұмыс істей алмай қалсаңыз, олар сізге белгілі уақытқа жалақыңыздың бір бөлігін төлеуі мүмкін.

Өлім

Сақтандыру полисі сіздің саяхат кезінде сіздің өліміңізге байланысты шығыстарды, мысалы, жерлеу рәсімін ұйымдастыруға және жерлеу рәсіміне немесе жерлеу рәсіміне немесе сүйектеріңізді үйге жеткізу шығындарына байланысты шығындарды қамтуы мүмкін. Сіз қайтыс болған жағдайда медициналық шығыстардың болуы сіздің жақын туыстарыңыз үшін де өте маңызды, әйтпесе бұл адам жауапкершілікке тартылуы мүмкін, ал сіздің балаларыңыз бен асырауындағы адамдарда олардың мұрасы едәуір азайып немесе жойылуы мүмкін.

Сіздің жақын туыстарыңыз үшін бір реттік жәрдемақы болуы мүмкін, бірақ өмірді сақтандыру полисі төлей алатын ақша сомасына жуықтайтын кез-келген нәрсе сирек болады.

Көлікке қатысты мәселелер

Күшін жою және кешіктіру

Саяхатты сақтандыру көбінесе сіздің тасымалдаушыңыздың немесе тағайындалған провайдерлеріңіздің күтпеген жойылуына байланысты шығындарды жабады, мысалы, тоқтатылған рейске байланысты немесе туындаған шығындар, соның ішінде тұру, тамақтану және басқа да жағдайлар. Төтенше жағдайларға байланысты күшін жою туралы да жиі айтылады; кейбір мүмкін мысалдарға мыналар жатады:

• Сіз саяхаттай алмайтыныңыз туралы медициналық кеңес
• Сіздің отбасыңызда қайтыс болу немесе (кейде) медициналық көмек
• Үйдегі өрт сияқты үйдегі үлкен апат
• Сіздің сапарыңызға тапсырыс бергеннен кейін жоспарланған межелі жерде болатын апаттар немесе сілкіністер

Болған жағдайға байланысты сақтандырушы қайта брондау төлемдерін төлей алады, жоғалған депозиттерді қайтарады немесе үйге бару ақысын төлей алады. Саяхаттан сақтандыру тек тікелей шығындар үшін төленеді бұлар сияқты. Демалысыңыздың тоқтатылуына байланысты көңіліңіз қалғаны үшін қосымша өтемақы алмайсыз. Сондай-ақ, жоспарлауға, дайындыққа, сіздің сапарыңызға сатып алынған заттарға және т.с.с. үшін өтемақы төленбейді. Төтенше жағдайда, егер сіз сапар тоқтатылған болса, онда сіз шынымен көп ақша құрбан етер едіңіз, тіпті егер барлық саяхатқа байланысты салымдар және қайтарылмайтын болса да. төлемдер өтелді - сіз Лондонның Lloyd's сияқты арнайы сақтандырушысына жүгінуіңіз керек. Мысал ретінде үлкен салыммен аудиторияны немесе театрды жалға алған орындаушы бола алады, өйткені мұны ешбір саяхаттық сақтандыру өтемейді. Мамандық бойынша сақтандырушымен байланысыңыз бірінші, өйткені олар сізге әдеттегі саяхат сақтандыруды жеңілдікпен ұсына алады, сізде кез-келген ерекше қажеттіліктен басқа, егер сіз екеуін де сатып алсаңыз.

Егер сізде ерекше жағдай болса, жоғары сапалы полистер сіздің қалауыңыз бойынша жоюды қамтуы мүмкін: мысалы, кейбір туристік сақтандыру полисі қардың жоқтығынан демалыс орны жабылған болса, сізге шаңғы көтергіш билеттерінің құнын төлейді. Өте жақсы қамту (сапа опциялары үшін төлеммен), егер сіз өз еркіңізбен сапарға бармауға шешім қабылдаған болсаңыз да, мүмкін болатын шығындардың негізгі бөлігі үшін төлемді қамтуы мүмкін.

Сіздің белгілі бір қамту опцияларын сатып алуға негізделген жойылулар туралы әрдайым шарттар бар. Барлық саясатта мұндай жеңілдіктер жоқ. Дүкеннен сатып алыңыз, егер сіз қолайсыз терминдерді тапсаңыз, салыстырыңыз. Мазасыз жағдайлардың мысалдары:

• Сіз отбасы мүшесінің қайтыс болуына байланысты үйге бару үшін сақтандыру төлемін сатып ала аласыз, бірақ досыңыздың қайтыс болуына байланысты үйге бару іс жүзінде қамтылмайды, тіпті іс жүзінде немесе араласқан серіктестің өлімі де болмауы мүмкін. Тез емес отбасыға сирек кездеседі, мысалы, тәтелер, нағашылар және нағашылар.
• Отбасылық медициналық жағдайлар, өлімнен басқа, көбінесе жабылмайды; мысалы, сақтандыру ауруханаға түскен немесе қатерлі ісік диагнозы қойылған отбасы мүшесімен бірге болу үшін үйге баруды қамтымауы мүмкін - бұл сіздің балаңыз болса да.
• Егер отбасы мүшесінің төтенше жағдайы сіз сапарды бастаған қалада болмаса, ұшу билетінің өсуін төлеуге тура келеді. Кездесу кезінде сіздің саясатыңыз бұдан былай ешқандай қамтуды қамтамасыз етпеуі мүмкін және сіз өз бетіңізше.
• Көптеген ережелер сіз келерден 7-30 күн бұрын болған террористік әрекеттердің күшін жоюды немесе кідіртуді қамтиды, бірақ өте сирек, егер бар болса, оларды тек сол себепті қамтиды қауіп-қатер террористік қызмет. Мысалы, егер шабуыл 1 маусымда орын алса, жақсы саясат келу мерзімі маусым айында болатын кез келген адам үшін күшін жоюға мүмкіндік береді. «Арзан» саясат бірінші аптаны ғана қамтиды. Егер келесі шабуыл орын алса, онда сіз бірінші шабуылдан кейін тапсырыс берсеңіз де, сағат жаңартылатын болады (баратын жерді компания әлі де жауып жатыр). Әдетте нақты шабуылсыз қауіп-қатерлер қамтылмайды.

Кету жоқ

• Егер сіздің тасымалдаушы жұмыс істемей қалса, онда олар банкроттық жарияламайынша, сіз төлемей аласыз. (Банкроттықтан қорғау көбінесе саяхаттарды сақтандыру полистерінде кездеседі, бірақ бұл тек туристік провайдерлерді қамтиды - ешқашан сіздің жеке немесе жеке кәсіпкер бизнесіңіздің банкроттығы.)
• Егер сіз круиздік жолға тапсырыс берсеңіз, бір немесе бірнеше порт аялдамаларында эпидемияға байланысты жою, егер сіз олардан сақтандыру сатып алған болсаңыз, жабылмайды. Үшінші тараптың сақтандыруы әдетте жақсы, өйткені егер олар карантин болса, кез-келген медициналық көмек, егер сіз ауырып қалсаңыз, кешіктіруге жауап береді. (яғни сіздің ақшаңызды қайтарып алуға мүмкіндігіңіз әлдеқайда жоғары.)
• Сіздің үйіңіз тұруға болмайтындығына байланысты (өрт, су тасқыны және т.б.) алып тастау қарастырылғанымен, жалға алушыларға немесе үйді жалға берушілерге үй берілмейді, егер сіз көшіп кетсеңіз. Егер сізге жаңа баспана табуға және заттарыңызды жылжытуға жеткілікті уақыт кедергі болса, ұзартылған сапарға бармаңыз. Сапарға тапсырыс бермес бұрын әрдайым үй иесінің алдын-ала ескерту беруі керек екенін (жақында қабылданған заңмен ауыстырылуы мүмкін), сондай-ақ жалдау мерзімінің аяқталуы сияқты маңызды күндерді білу үшін тұрғын үй келісімшартын тексеріп алыңыз.
• Дәл сол сияқты, егер сіз жалдамалы үйдің қожайыны болсаңыз немесе екінші демалыс үйінің иесі болсаңыз (бірақ басқа жерде жүрсеңіз), қатты зақымдану немесе қирау кезінде бас тарту мүмкіндігі қарастырылмаған.
• Егер сіз кәсіподақ мүшелері дауыс бергеннен кейін саяхатқа тапсырыс берсеңіз, көптеген ережелер ереуілді қамтымайды мақұлдау ереуіл (бұл нақты ереуілге бірнеше апта немесе ай қалуы мүмкін). Сондай-ақ, іс жүзінде ереуілдер туралы біліңіз, мысалы, «ауру» - әдетте авиакомпанияның бір сегменті (мысалы, ұшқыштар). Бірнеше ережелер бұны қамтымауы мүмкін немесе оны тек кешіктіру ретінде қарастыруы мүмкін.
• Сапарға брондағаннан кейін күтпеген жерден жұмыссыз жүргендіктен бас тартуды табу оңай, жұмыс кезінде ең аз уақыт болады (әдетте 3 айдан 6 айға дейін), бірақ егер сіз үйге оралуды кешіктірген болсаңыз, саяхаттан сақтандыру жоғалған жалақыны қамтымайды. Оның орнына, шығындарды құжаттамай-ақ, әр кешіктірілген күн үшін белгілі бір мөлшерде төлейтін саясатты іздеңіз. Егер сіз жиі саяхаттап жүрсеңіз, жиналатын заттардың барлығын кешігу үшін сақтаңыз. Егер сіз қайту сапарына кешіксеңіз, бұл жоғалған жалақының орнын толтыруға көмектеседі.
• Кейбір ережелер, егер соғыс жағдайына байланысты (немесе «жарияланбаған» соғыс), егер баратын жеріңіз қауіпті болса немесе жойылса, бірақ бұл сіздің үкіметіңіздің «саяхат туралы ескертуіне» байланысты емес.
  • Егер талап қою үшін нақты «соғыс жариялауы» қажет болса, сіздің жағдайыңыздың қолданылуы екіталай, өйткені 1945 жылы Екінші дүниежүзілік соғыс аяқталғаннан бері бірде-бір ел ресми түрде соғыс жарияламаған. 1945 жылдан кейінгі көптеген қақтығыстар бірімен болған (немесе екі) тараптар мемлекеттік емес субъектілер ретінде.
  • Кейде Біріккен Ұлттар Ұйымы «полиция әрекетін» қолданады, ал елдер «соғыс жағдайында» екенін мойындайды, бірақ бұл анықтамадан алшақ болуы мүмкін.
  • Негізінен сіз коммерциялық келісіммен қамтылдыңыз. Соғыс, қақтығыс немесе қауіпсіздік анықтамасы көбінесе саясат туралы мәліметтерде кездеспейді. Сонымен, сақтандыру сақтандырушының шешіміне байланысты болуы мүмкін ... саяхаттайтын жеріңіз туралы қамқорлық жасаудың себебі. Егер ойластырып қарау сұрақ туғызса, сіз өзіңіздің сақтандырушыңызға жоспарламас бұрын жоспарларыңызды сұрай аласыз.

Жоюдан бас тарту туралы қамқорлық жасаңыз туристік пакетерлер немесе операторлар және сіздің саяхатыңызды ұйымдастырған туристік пакеттер / консолидаторлар ұсынады. Егер сіз немесе олар бас тартуы керек болса, мұндай бас тарту, әдетте, сіз төлеген шығындарды немесе сіз қабылдаған басқа да байланысты міндеттемелерді өтемейді. Егер бас тарту пакеттің / оператордың банкроттығына байланысты болса, бас тарту сіздің шығындарыңызды өтемейді. Жақсы сақтандыру мұндай тәуекелді жиі жабады.

Негізгі ескерту: Кез келген күшін жою үшін сіз барлық туындаған, болдырмауға болатын шығындар / шығыстарды азайтуға міндеттісіз.

Сіздің сапарыңызды жалғастыру

Егер белгілі бір себептермен сапарыңызды қысқартуға тура келсе (әдетте сіздің немесе туысқандарыңыздың ауруы), кейбір ережелер сапарды кейінірек жалғастыру үшін қосымша билеттің құнын төлейді. Бұл тек белгілі бір уақытқа дейін қолданылуы мүмкін (егер сізде демалыстан 48 сағат қана қалған болса, олар сізді кері қайтармайды!).

Сіздің сапарыңызды ұзарту

Егер сіздің сапарыңыздың сақтандыру мерзімінен асып кету мүмкіндігі болса, полисті қалай ұзартуға болатынын және оны саяхат кезінде жасай алатыныңызды алдын ала біліп алыңыз. Әдетте, егер сіз әлі жұмыс істеп тұрған кезде ұзартуды сұрасаңыз, саясатты ұзарту әлдеқайда оңай: саяхат кезінде полис алу қиын, бірақ сақтандырылмаған. Сонымен қатар, егер сіз өзіңіздің саясатыңыздың бұзылуына жол берсеңіз, онда сіз жаңа саясатты ұйымдастырған кезде ештеңеге, оның ішінде медициналық шығындарға да жауап бермейтін боласыз. Көптеген ережелер сіздің саясатыңыздың аяқталуынан кем дегенде 7 күн бұрын кеңейту туралы өтініш беруіңізді талап етеді.

Саяхатты жоспарлаған кезде, қайтып келгеннен кейін бірнеше күн өткеннен кейін сіздің саясатыңызға төлеңіз. Сіздің сапарыңызды ұзартатын соңғы минуттар кешіктірілген немесе жоспар өзгерген жағдайда, сізге қажет саясаттың кеңейтілуін бірнеше күн ішінде анықтауға болады. Кейбір ережелер автоматты түрде созылады, егер кешігу сіз сұрай алатын проблеманың бір бөлігі болса: мысалы, егер сіз кідірістерден сақтандырған болсаңыз және кешіктіру сіздің сапарыңыздың аяғына дейін созылса, саясат автоматты түрде ұзартылады. Әдетте бұл алдын-ала жасалған жағдайларға немесе қарт адамдар сияқты жоғары тәуекелді саяхатшыларға қолданылмайды, тіпті егер сіз мұқтажға өтініш білдірген кездегі алдын-ала жағдайларды толығымен ашқан болсаңыз да.

Сіздің саясатыңыздың кеңейтілуіне ешқашан кепілдік берілмейді. Олар әрдайым сақтандырушының қалауында болады және сіздің бұрынғы талаптарыңызға және мерзімді ұзартуға өтініш берген кез-келген басқа ақпаратқа негізделіп бас тартылуы мүмкін (және саясат сізге сәйкес келуі мүмкін деп ойлаған нәрсені жариялауға міндетті болады) жарамсыз). Кейбір сақтандырушылар кеңейту туралы барлық өтінімдерді мүлдем жаңа өтінім ретінде қарастырады және сізді сақтандырмас бұрын сіздің жағдайыңызды қайта бағалайды. Сіздің демалысыңызда пайда болатын медициналық проблемалар мерзімді ұзартуға өтініш берген кезде пайда болатын жағдайлар ретінде есептелуі мүмкін және екінші полиске жүгінген жағдайда пайда болады.

Жоғалу, бүліну және ұрлық

Сіздің заттарыңызды ұрлау - бұл саяхатты сақтандырудың тағы бір жағдайы

Кейбір саяхаттарды сақтандыру полисі шығындарды немесе ұрлық саяхат кезінде сіздің заттарыңыз. Заттарды жоғалтуды немесе ұрлауды жабатындар, әдетте, іскери саяхатшыларға бағытталған қымбат саясаттың бірі болып табылады. Егер ұрлыққа шағымдансаңыз, сіз полиция есеп береді ұрлық туралы және құжат алу, полицияның қандай да бір шара қолдануы екіталай болса да. Сақтандыру компаниясы жасайды емес талап арызыңызды полицияның хабарламасынсыз төлеңіз. Үшінші әлемде полициямен жұмыс жасамас бұрын әрқашан жергілікті кеңес сұраңыз, әсіресе салыстырмалы түрде аз шығын үшін.

Мүмкін сізге белгілі бір мәннен асатын заттар тізімін беріп, оларды сақтандыру үшін қосымша сыйлықақы төлеу қажет болуы мүмкін. Камералар мен ноутбуктар, ережелер сияқты қымбат және оңай жойылатын жағдайларда мүмкін ұрлық немесе мәжбүрлеп кіруді ғана жабу, мысалы, егер сіз өзіңіздің заттарыңызды бөлмеде қалдырсаңыз және олар ұрланған болса, мәжбүрлеп кіру болмаса, қамту жарамсыз болуы мүмкін. Зиянды талап етуді қарастыру кезінде шарттарды мұқият тексеріңіз: көптеген қымбат және сынғыш заттар сіз алып жүрген кезде зақымдалған жағдайда ғана жабылады. Егер сіздің заттарыңыз тексерілген жүк ретінде жүрсе, оларға келтірілген зиянды алып тастау өте кең таралған - оларды жабу үшін сіз өзіңізде ұстауыңыз керек. Қараусыз жүрген көліктерден ұрлықтың шектеулі қамтуы болады, сондай-ақ қолма-қол ақшаны, ақша аударымдарын, жол чектерін және несие карталарын ұрлау, әсіресе қарапайым жоғалту. Соңғы екеуі үшін компанияға хабарласыңыз, өйткені олар сіздің шығынды өтейді. (Қараңыз Ақша мақала.)

Жеке жауапкершілік

Жеке жауапкершілік сіздің абайсыздығыңыздың салдарынан заңды түрде жауап беретін кез келген залалдың, өтемақының және сот шығындарының құнын жабады. Мысалы, егер сіз қонақ үйдегі бөлмеңізді кездейсоқ өртеп тастасаңыз, онда қонақ үй немесе оның сақтандырушысы жөндеу шығындарын жабу үшін және жоғалған кірістер үшін зиянды өтеуді сұрауы мүмкін.

Жалпы ерекшеліктер

Егер сіздің тексерілген багажыңыз ұрланып кетсе, сақтандыру сіздің барлық шығындарыңызды өтемеуі мүмкін

Кейбір сақтандырушылар белгілі бір қызметке байланысты медициналық немесе басқа шығындарды төлеуден бас тартады. Олардың кейбіреулері сақтандырумен мүлдем қамтылмаған айтарлықтай шығындарға әкелуі мүмкін. Сақтандыру полисін мұқият оқып шығыңыз, бірақ сіз мыналарды қарастырғыңыз келуі мүмкін:

• Бұрын болған жағымсыз жағдайлар - Егер сіз жағымсыз жағдай (мысалы, дауыл, эпидемия) жарияланғаннан кейін саяхатты сатып алсаңыз, сіз бұл оқиғаға жауап бермейсіз.
• Қажетті визаларды ала алмау және т.б. - Егер сізге қажетті визаны немесе саяхатқа авторизация алуды ұмытып кеткендіктен елге кіруге рұқсат берілмесе, сіздің сапарыңыздан сақтандыру сіздің сапарыңыздан бас тартуға жатпайды.
• Мотоциклмен немесе скутермен жүру, егер кейбір оңтүстік-шығыс Азия мен Кариб теңізі елдерінде жиі кездесетін болса да, егер сізде мотоцикл лицензиясы болмаса, қарастырылмайды және бұл лицензия сіз мінген елде жарамды.
• Шытырман оқиғалы спорт түрлері жарақатқа әкелетін жағдайлар жиі жабылмайды. Бұл жоспарланған коммерциялық рейсте болмаған кезде ұшуды қоса алады (мысалы жалпы авиация), тіпті бассейндегі сүңгуір апаты.
• Үшінші тараптың ұрлығы, егер сіз велосипед немесе мотоцикл жалдайтын болсаңыз, оны ұрлағаны үшін міндетті түрде күтпеңіз - жалға берілетін автокөлік мүмкін.
• Тексерілген жүктерден және автокөліктерден ұрлық. Автокөліктерде қараусыз қалдырылған құндылықтар, ұшаққа тіркелген ноутбуктар, фотокамералар және басқа да бағалы заттар көбінесе жабылмайды. Егер тексерілген багаждан болса, сіз авиакомпанияға шағым жасай аласыз.
• Жыныстық жолмен берілетін аурулароның ішінде АИТВ.
• Заңсыз қызмет Есіңізде болсын, бұл сіз қандай шетелге барсаңыз да, ол заңсыз деп танылады. Шет елдерде заңдар әртүрлі.
• Медициналық туризм - Егер сіз медициналық мақсатта сапар шегіп жүрсеңіз, медициналық емдеу нәтижесінде туындаған шығындар сізден өтелмейді.
• Есірткі немесе алкогольді мас күйінде болған кездегі апаттар
• Ядролық, биологиялық немесе химиялық қару Күтпеген террористік актілер, әдетте, саяхаттарды қамсыздандырумен қамтылған болса да, көптеген ережелер террористердің немесе елдің әскери күштерінің жасағанына қарамастан, осы оқиғалардың кез-келгеніне қатысты қамтуды нақты алып тастайды.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though безгек might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess немесе deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether сен have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Сатып алу

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Барлық claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Қауіпсіз бол

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, егер The US State Department немесе your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Қосылу

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are емес automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but емес give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Сондай-ақ қараңыз

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Қауіпсіз бол